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巨额自融、超额授信、风控形同虚设 这个百亿级平台怕是要逆天?

入市有风险,

投资需谨慎。

以前,观察君想要尝试股票时,人们这样跟我讲。

如今,观察君想对你们讲:

互金有风险,

投资需谨慎。

近日,有一个百亿级的互联网金融理财平台被曝涉嫌巨额自融,严重超额授信、风险形同虚设.......看起来问题还挺大的,不是真假~观察君这就去为各位客官探探风声。

众所周知,P2P平台的背景和运营规模通常都是被重点关注的对象,然而对于投资人来说,想要保障资金安全,仅仅靠宏观性的考察远远不够,还要从具体平台的融资项目考察,即平台发放每个具体的“标”。

平台背景

钱多多成立于2013年10月8日,隶属于上海旭胜金融信息服务股份有限公司,注册资金1.1亿元,是由陈正浩、蒋晓琴两位自然人共同出资成立的。

平台背景相对比较薄弱,更像草根平台,运营至今平台累计成交量62亿6527万6316元。

钱多多成交量为1500.00万元,比前天增长0.00%;贷款余额达到224808.64万元,较前天增长0.23%;投资人数高于借款人数,比前天分别增长17.82%和增长-50.00%;人数达到853人和1人;昨日综合利率13.20%;昨日发布的标的数量为3。

关于“标”

投资人不能只专注于平台背景或者是自己的抢标速度,而是在投资前查看“标”是否有相应的借贷或者抵押合同,看借款人和抵押物的相关证件。以沪上知名平台钱多多为例,平台都会将借款人信息及时披露在融资项目里,融资用途及抵押物清晰可见,严格的信息披露是一家合格正规平台的基础。

从官网数据来看,钱多多已经实现累计交易额超过100亿,

可以说算比较大的平台。

但是,这样的交易额背后,却是大量的大额标的,标的金额大的有8000万左右的,小的也有1000到2000万,标的的抵押物多为房产。

根据去年中央多个部委出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元的限额,钱多多动辄近亿的标的,也是和监管意见相去甚远。

重要的指标:

钱多多投资人待收排行情况:

从上图可以看出,前10大投资人资金总额占比5.97%,平均期限为5.93个月。

钱多多借款人待还排行情况:

从上图来看,前10大借款人借款总额占比78.19%,借款平均期限为5.93个月。

这样的标的真的额度太大了,钱多多资产标的金额大,这种模式有很多弊端:

A、资产过于集中,不利于分散风险

只要有少量这类借款项目发生违约,就有可能危及平台的安全稳定运营。

B、借款资产结构不合理,房产项目集中

钱多多的资产端大都集中于如今中国经济风险最严重的一个领域:房地产。尽管目前平台上的房产项目都位于上海,但仍然不可忽视这种风险。

对于钱多多来说,这种“大单模式”、资产结构严重集中于房地产项目,很容易给平台埋下严重的风险隐患。

如果出事,谁来兜底

平台目前主推的是不动产抵押借款,从官网上了解到,钱多多平台的投资项目期限为1-6个月的短期不动产抵押借款,主要资产是“未设其他抵押权的清房”。

就是这一块,钱多多被爆涉嫌巨额自融,严重超额授信,风控形同虚设。

有媒体爆料,借款标的中对于借款公司的各项描述也和东伊食品能够对得上,而上海伊禾和钱多多的运营方上海旭胜金融信息服务有限公司、钱多多的B轮投资关联方香港大生农业金融控股有限公司共同组建了上海伊禾旭升融资租赁有限公司,实缴资本一亿。

钱多多方面有提到,已经通过这个公司开展了融资业务。这也就是说,钱多多的融资方是钱多多的密切合作伙伴。

所谓的自融,就相关的P2P平台犯罪案例来看,可将平台自融行为归纳为通过虚构融资项目,夸大融资项目的融资金额,掩盖融资方主体与平台的关联性等方式吸收投资者资金到平台的实际运营方或平台的关联方以进行自用的行为。

P2P平台自融的模式在资金流向上存在着巨大风险。他们大多会拿着投资人的钱去做一些高风险行业的投资,而拿着供销合同或者抵押物放在线上平台给客户参考。这些所谓的供销合同或者抵押物大多没有经过严格的风控系统。这样以来,客户的资金会面临着极大的风险,很有可能导致不能如期返还本息。

网贷行业监管细则发布在即,互联网金融行业必将迎来新一轮的洗牌。而存在自融、资金池现象的不合格平台,相信必将会被规则所禁止,让平台回归信息中介的角色定位,确保投资人资金安全。

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